Kolik budete potřebovat
Začneme představou o životě v penzi a dnešními výdaji. Porovnáme ji s očekávanými příjmy a spočítáme částku, kterou chcete postupně vybudovat.
Spoření
Spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření a doplňkové penzijní spoření. Výběr odpovídá účelu a plánované době spoření.
Chci vědět více
Kolik si připravíte na penzi?
Nastavte si DIP a penzijní spoření. Obě varianty počítají se stejnou dobou a dole je porovnáte včetně státní podpory a daňových úspor.
Po vyplnění se doba dopočítá automaticky.
Výchozí cíl 65 let můžete upravit.
Bez data narození nastavte dobu ručně.
Stejný horizont platí pro DIP i DPS.
Doplňte datum narození nebo nastavte dobu spoření.
Věk 65 let je plánovací cíl, nikoli výpočet zákonného důchodového věku. Datum narození se používá pouze v této stránce a neukládá se ani neodesílá.
Daňové nastavení a přiznaný starobní důchod
23 % použijte jen pro odpočet proti příjmům v tomto pásmu.
Snižuje dostupný roční limit 48 000 Kč v každé srovnávané variantě.
Při přiznaném starobním důchodu model DPS nepřičítá státní příspěvek; odpočet počítá ze všech vlastních vkladů. Daňová úspora předpokládá dostatečný zdanitelný příjem. Zvolený stav ponecháváme po celé období.
DIP – dlouhodobý investiční produkt
Vlastní vklady, příspěvek zaměstnavatele a daňová podpora.
Zadejte libovolnou částku v celých Kč, i nad rozsah posuvníku.
Příspěvek firmy nezvyšuje váš vlastní daňový odpočet.
Upravitelný předpoklad −10 až 15 %, nikoli zaručený výnos.
Prázdné pole = celá dostupná úspora. Lze zadat nižší částku.
Hodnota účtuVloženo včetně podpory
Roční přehled v číslech
| Doba | Účet | Vlastní vklady | Zaměstnavatel | Stát | Reinvestice daní | Zhodnocení |
|---|
Doplňkové penzijní spoření
Vlastní vklady, zaměstnavatel, státní příspěvek a daňová podpora.
Zadejte libovolnou částku v celých Kč, i nad rozsah posuvníku.
Příspěvek firmy nezvyšuje váš vlastní daňový odpočet.
Upravitelný předpoklad −10 až 15 %, nikoli zaručený výnos.
Prázdné pole = celá dostupná úspora. Lze zadat nižší částku.
Hodnota účtuVloženo včetně podpory
Roční přehled v číslech
| Doba | Účet | Vlastní vklady | Zaměstnavatel | Stát | Reinvestice daní | Zhodnocení |
|---|
Vaše DIP a penzijko vedle sebe
Srovnání se přepočítá při každé změně nastavení.
Srovnání pro klienta v PDF
Stáhněte aktuální nastavení, graf a výsledky s logem Finance Společně. Soubor můžete přiložit k e-mailu.
PDF vzniká ve vašem prohlížeči. Poznámku nikam neodesíláme a neukládáme, pouze ji vložíme do staženého PDF. Dokument neobsahuje jméno ani datum narození.
Každý sloupec představuje samostatnou variantu. Při souběžném využití DIP i DPS platí společný limit osobního odpočtu 48 000 Kč ročně a osvobození příspěvků zaměstnavatele 50 000 Kč ročně napříč podporovanými produkty.
| Položka | DIP | DPS |
|---|
¹ Za celý rok při 12 stejných pravidelných vkladech. První a poslední neúplný rok se v celkovém modelu počítají podle skutečného počtu měsíčních vkladů. Odpočet snižuje základ daně; úspora na dani je jeho násobkem zvolené daňové sazby.
² Celkový výsledek automaticky zahrnuje hodnotu účtu, daňovou úsporu ponechanou mimo účet i její budoucí vrácení za poslední období. Reinvestovaná úspora je již v hodnotě účtu a nepřičítá se podruhé. Celkem neznamená částku okamžitě dostupnou k výběru. Částky jsou před případným zdaněním při výplatě.
Pravidla, předpoklady a zdroje výpočtu
- DPS: při vlastním příspěvku 500–1 699 Kč činí státní příspěvek 20 %, od 1 700 Kč maximálně 340 Kč měsíčně. Pod 500 Kč a při přiznaném starobním důchodu jej nepřičítáme. Počítáme splnění ostatních podmínek nároku.
- U DPS bez přiznaného starobního důchodu je měsíční odpočet část vlastního příspěvku nad 1 700 Kč. Například 1 701 Kč znamená odpočet 1 Kč; za 12 měsíců 12 Kč a modelovou úsporu 1,80 Kč při sazbě 15 %. Skutečné daňové zaokrouhlení se může lišit. DIP má odpočet od první vložené koruny, vždy nejvýše do dostupného ročního limitu.
- Začínáme od nulového zůstatku k dnešnímu dni. První vklad je za jeden měsíc, další po celých měsících. Neúplný poslední měsíc vynecháváme. Roční výnos převádíme na efektivní měsíční sazbu; vklady zhodnocujeme od následujícího období. Státní podporu modelově připisujeme měsíčně, skutečné připsání má zpoždění.
- Daňovou úsporu z pravidelných vlastních vkladů připisujeme modelově v dubnu následujícího kalendářního roku. Zvolenou část reinvestujeme, zbytek ponecháváme mimo účet bez dalšího výnosu. Reinvestice v tomto zjednodušeném modelu dále nezvyšuje daňový odpočet ani státní příspěvek.
- Výchozí zhodnocení 6 % u DIP i DPS je upravitelný modelový předpoklad, nikoli doložený historický průměr nebo příslib. Výnos může kolísat i být záporný. Model neodečítá poplatky, inflaci ani případné daně z výnosů a výběru. Pro odhad po poplatcích použijte odpovídající nižší výnos.
- Podporu modelujeme podle dnešních pravidel po celé období; budoucí změny nejsou předvídány. U nové smlouvy je pro běžný řádný výběr potřeba zohlednit desetiletou dobu a věk 60 let. Dřívější smlouvy a zvláštní situace se mohou řídit jinými podmínkami. Model nepočítá sankce ani vracení podpory.
Pravidla ověřena 14. 10. 2026: zákon o DPS, zejména § 13–14 · Finanční správa – daňové odpočty · Ministerstvo financí – DIP a společné limity.
Požádat o osobní schůzku
Další materiály k tématu: Snadné finance – penze ↗